Faut-il racheter ses prêts ?

Le rachat de prêt est une procédure de plus en plus répandue, et extrêmement médiatisée. Censée éviter le surendettement à de nombreux foyers, une opération de rachat de crédit a des points positifs et des points négatifs. Voyons s’il est toujours recommandé de faire racheter ses prêts.

Le rachat de crédit, fonctionnement

Faire racheter ses crédits est une opération assez longue, notamment lorsqu’elle implique le rachat d’un prêt immobilier. Il s’agit en effet de faire une synthèse de la totalité des prêts d’un foyer, et de mettre en place un seul prêt qui permettra à ce foyer de payer une mensualité plus réduite tous les mois. Pour cela, toutes les mensualités du foyer sont additionnées, puis tous les montants dus sont cumulés. Exemple Vous avez quatre crédits en cours, pour lesquels vous remboursez pour le premier 120€ par mois, pour le second 18€ par mois, pour le troisième 250€ par mois, qui ne sont que des crédits à la consommation, et pour le dernier, 700€ par mois, puisqu’il s’agit de votre emprunt immo. Cela vous fait un total de 1250€ chaque mois à verser en mensualités de crédits. Il vous reste à solder pour le premier prêt 2000€, pour le second 3000€, pour le troisième 1500€, et pour le credit hypothécaire de la maison, 80000€. Vous devez donc au total 86500€, et votre dernier prêt sera soldé dans 10 ans. Avec un rachat de prêt, un seul crédit est mis en place. Un taux d’intérêt plus bas et un allongement de la durée du remboursement permettent de faire baisser l’unique mensualité de manière quelquefois considérable. Ainsi, la somme de 86500€ que l’on aura négocié avec le meilleur taux et dont le remboursement aura été étalé sur 20 ans pourra engendrer une unique mensualité de 600 ou 700€, au lieu des 1250€ payés avant la renégociation.

Les avantages des rachats de crédits

Ils permettent à des personnes à la limite du surendettement d’éviter la Banque de France en allégeant leurs mensualités, même si elles doivent pour cela payer durant 30 ans, ou tout simplement de gagner du pouvoir d'achat lorsque le budget était devenu très serré.

Les inconvénients

Lorsqu’un prêt immobilier est impliqué, il faut bien calculer son emprunt. Il s’agira en effet d’un prêt hypothécaire, et un rachat de crédit immo implique obligatoirement de passer chez un notaire. Or, cette démarche engendre de lourds frais à la charge du particulier. Il faut donc bien se renseigner sur les taux immobiliers, faire une simulation d’emprunts dans différents organismes, et bien réfléchir à cet emprunt hypothécaire qui va obliger à rembourser durant de longues années.