Comment se renseigner sur la succession d'une assurance vie ?

Les contrats d'assurance vie restent le moyen d'épargne préféré des Français. L'assurance vie permet de transmettre une part importante de son capital en limitant les frais de succession. Pour en savoir plus, le mieux est de se tourner directement vers son assureur ou sa banque, de bien relire les contrats et d'ouvrir plusieurs comptes.

Bien rédiger la clause bénéficiaire

L'assurance vie permet de transmettre la somme épargnée aux bénéficiaires désignés dans le contrat, au décès du titulaire. Il est donc capital que cette clause bénéficiaire soit correctement rédigée. Si le bénéficiaire n'est pas clairement identifiable, tout l'argent reçu entrera dans le calcul des frais de succession. Prenez donc bien garde à relire la désignation des bénéficiaires. Pour obtenir un maximum d'information, n'hésitez pas à vous tourner vers l'établissement où vous avez ouvert votre contrat d'assurance vie.

Mieux vaut multiplier les contrats

L'inconvénient majeur de l'assurance vie est que l'exonération de frais de succession n'est valable que sur la première succession. En clair, si vous avez épargné 100000€ tout au long de votre vie, votre épouse touchera cette somme à votre décès. Si elle en dépense 20000 et qu'il en reste 80000 à son propre décès, vos enfants devront payer des droits de succession sur cette somme. L'idéal est donc d'ouvrir différents contrats, avec des bénéficiaires distincts. En plaçant 30000€ sur une assurance vie au nom de votre femme, puis 35000 sur deux autres contrats, au nom de chacun de vos deux enfants, personne ne paiera de frais de succession sur les 100000€ que vous leur transmettrez.

Mon avis

L'intérêt majeur de l'assurance vie est que vous restez libre de disposer de votre argent quand bon vous semble. Pendant les huit premières années, si vous retirez une partie de votre épargne, vous paierez des impôts dessus. Mais au-delà de ces huit, les retraits sont exonérés d'impôt. Libre à vous de profiter de vos économies. A votre décès, le versement aux bénéficiaires est rapide et sans encombre (s'ils sont clairement identifiés et connus). Sachez donc profiter des opportunités offertes par les établissements bancaires pour les nouvelles ouvertures de contrats. Les taux d'intérêt sont par exemple souvent plus élevés la première année pour les nouveaux clients.