Comment faire racheter son crédit immobilier ?

Le rachat d'un crédit immobilier consiste à contracter un nouveau crédit à un taux meilleur que le premier afin de le rembourser et de finir de payer votre maison. Nous verrons dans cet article les règles qu'il faut connaitre pour racheter son crédit immobilier, nous ferons également un point sur les frais d'une telle opération.

Les frais

Quand vous rachetez votre crédit, il vous faut compter les frais que compte une telle opération. C'est pour cela que ce ne sera intéressant que si vous en dégagez un gain supérieur aux frais financiers de l'opération. Avec un taux d'intérêt plus bas, vous devez avoir un cout total du crédit suffisamment intéressant pour compenser les frais suivants : – Le paiement des indemnités en cas de remboursement anticipé ou le paiement de pénalités : Les pénalités s’élèvent généralement à 3% du capital restant du avec un plafond de 6 mois d’intérêts (code de la consommation). Il ne sera jamais possible d'obtenir une exonération de tels frais en cas de rachat du prêt par une banque concurrente. – Le coût de la garantie : Il faut également prévoir des frais concernant le changement de garantie. En cas d’hypothèque, il faudra également acquitter de frais de main levée d’hypothèque. Si votre garantie est une caution, vous allez tout de même pouvoir récupérer 0,75% du fonds mutuel de garantie que vous aviez versé au moment de la souscription du premier crédit. Cette somme vous donne la possibilité de payer une partie de la nouvelle garantie mise en place. – Les frais de dossier devront être payés à la banque qui vous offre le nouvel emprunt Il faut tout de même préciser qu'il vous est possible de renégocier auprès de votre banque votre taux actuel, qui pourra parfois faire un petit effort.

Les règles à connaître

Si votre crédit immobilier est dans le premier tiers de son remboursement, il faudra pouvoir obtenir un nouveau crédit à un taux d'au moins un point inférieur pour que l'opération de rachat soit financièrement intéressante. Si votre crédit est dans le 2ème tiers de son remboursement, il faudra alors obtenir un taux d'au moins 2 points inférieur à votre crédit actuel. Si votre crédit est dans le dernier tiers de son remboursement, l'opération ne sera pas intéressante financièrement.