Que faut-il prendre en compte dans un comparatif d'assurances habitation ?

Le contrat d'assurance multirisque habitation comprend de nombreuses garanties. Il est difficile de toutes les connaître et pourtant c'est cette connaissance qui vous permettra de faire un bon comparatif. Nous allons donc vous les détailler, puis mettre en exergue certaines différences à analyser.

Les garanties

Voici les différentes garanties les plus courantes. Vérifiez leur inclusion en fonction de vos besoins. - La garantie incendie, explosion et assimilés, dont l’incendie, l’explosion et l’implosion, la chute de la foudre, l’action subite de la chaleur, les fumées, le choc ou la chute de tout ou partie d’appareils aériens ou spatiaux, le choc d’un véhicule terrestre (non conduit par l’assuré ou par une personne dont il est responsable), etc. - La garantie dégâts des eaux, gel, dont les fuites, ruptures ou débordements accidentels des conduites de distribution ou d’évacuation des eaux, de gouttières, d’appareils sanitaires, le ruissellement et refoulements accidentel des égouts, les infiltrations accidentelles par la toiture, joints d’étanchéité, les frais de recherche de fuite, etc. - La garantie tempête, avalanche, grêle, neige, dont l’action du vent, des avalanches, de la grêle, de la glace, du poids de la neige, etc. - La garantie attentats et vandalisme. - La garantie catastrophe naturelle. - La garantie catastrophe technologique. - La garantie vol, dont le vol ou la tentative de vol par effraction ou escalade, par agression, par forcement des serrures, par introduction clandestine, par incendie ou explosion, mais également les détériorations immobilières en découlant, le vol des fonds titre et valeurs, les frais de reconstitution des documents administratifs, le remplacement des serrures, etc. - La garantie bris de vitre ou de glace. - La garantie dommages électriques, dont les dommages causés aux installations, appareils électriques, détériorations immobilières nécessaires à leur réparation, etc. - La garantie perte de contenu des congélateurs. - La garantie bris de chaudière par surchauffe accidentelle.

Les différences à analyser

Le montant des garanties La plupart du temps, les limites de garanties sont exprimées en nombre de fois l’indice FFB (Fédération Française du Bâtiment). Celui-ci varie très régulièrement (quasiment tous les ans). Au premier avril 2011, il est de 841,70€. Vous pourrez ainsi trouver dans la profession, par exemple, la valeur de vos bâtiments assurés pour 400 fois l’indice (336680€), ou encore 1000 fois l’indice (841700€). Notre conseil est donc que vous regardiez bien, garantie par garantie, si les montants garantis correspondent bien à vos attentes. En effet, en fonction de votre patrimoine, il ne sert à rien d’assurer un bien pour une valeur dépassant très largement sa valeur réelle, tout comme il faut prendre garde à ne pas l’assurer pour un montant trop faible. Le montant des franchises Il existe différents types de franchise. Analysez-les bien. On peut trouver par exemple des franchises absolues, qui s’appliquent, quel que soit le montant des dommages, mais aussi des franchises relatives, c'est-à-dire qui ne s’appliquent plus lorsque votre dommage dépasse un certain montant. Il est à noter également que toutes les assurances ne mettent pas les franchises sur les mêmes garanties et qu’elles ne sont pas toutes du même montant. Soyez donc très vigilant sur ce dernier point. D’une manière générale, il est très facile pour un assureur de faire varier le montant de la cotisation en augmentant une franchise, ou en baissant des plafonds de garantie, si bien que vous pourriez avoir l’impression que son assurance est moins chère pour les mêmes garanties, ce qui n’est pas le cas.