Capacité d'emprunt : comment la calculer ?

La capacité d'emprunt est le montant total qui vous indiquera jusqu'à quel montant votre banque financera votre investissement. Il existe un mode de calcul et des règles bien définies afin d'évaluer votre capacité d'endettement.

Les revenus

Afin de définir votre capacité d'emprunt, plusieurs éléments sont à prendre en compte : - Vos revenues nets.
- Les revenus locatifs éventuels.
- Les pensions alimentaires perçus. A cela, il faut déduire les charges fixes que vous avez, à savoir les pensions alimentaires éventuelles à verser, ainsi que le montant total de vos crédits. Le montant obtenu sera la base de calcul des banques afin de calculer votre capacité d'emprunt. L'âge de l'emprunteur est également important; effectivement, nous voyons mal une banque faire un crédit de 30 ans à une personne ayant 55 ans, et pour qui il reste 10 ans de vie active.

Capacité d'endettement

Les banques prennent donc la base de calcul qu'ils divisent par trois, car légalement, on ne peut pas être endetté à plus de 33%. Ce taux peut être revus légèrement à la hausse si vous avez un apport conséquent et une forte capacité d'épargne. Cette base est multipliée par 12, puis par le nombre d'années du crédit à laquelle on déduit le coût du crédit. Il y a des sites Internet de simulateurs d'emprunt qui peuvent vous donner votre capacité d'endettement. Les plus efficaces sont Meilleurstaux.com ou Lesiteimmo.com qui vous proposent des calculettes immobiliers. Il est très important de faire jouer la concurrence au sein du secteur bancaire, étant donné la conjoncture économique actuel, tous les taux d'intérêts ainsi que le taux de votre assurance et les frais de dossiers sont négociables. Ne vous précipitez donc pas, et faites votre petite étude de marché avant de prendre un rendez-vous. Étudiez bien les taux actuels et pensez que vous êtes en position de force, et que le client est roi car la banque vous demandera de domicilier vos revenus chez elle en contrepartie de l'acceptation du prêt. Et si jamais d'içi quelques années les taux d'emprunts retombent encore, vous pouvez à tout moment renégocier votre crédit à la baisse afin de réaliser des économies, et réduire la durée de votre emprunt.